نظام الرهن العقاري الجديد 1442 وقد تم تبني هذا النظام في المملكة العربية السعودية باعتباره خطوة مهمة نحو الترويج للتمويل العقاري للأفراد في المملكة العربية السعودية ، ولهذا سنركز على مناقشتنا في هذا المقال حول قانون الرهن العقاري الجديد لعام 1442 هـ وتفاصيله وكيفية الحصول على قروض عقارية من البنوك السعودية.
ما هو الرهن العقاري
يُعرّف الرهن العقاري بأنه عقد مسجل كماًا لشروط الرهن العقاري ؛ وبالتالي ، إذا حصل الرهن العقاري على حق حقيقي في ملكية موحدة لنفسه وقام بتحصيل الديون من ثمن العقارات تحت اسم ضمان القرض المملوك للرهن العقاري ولم يقم الدائن بسداد ذات قيمة القرض ، فيمكنه إيقاف كافة الدائنين ؛ يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.
نظام الرهن العقاري الجديد 1442
قانون الرهن العقاري الجديد هو أحدث نظام مالي فيه ، ويتكون من 46 بندًا ويتضمن إنشاء الرهن العقاري ، وآثار الرهن العقاري لكل من الرهن العقاري ، والرهن العقاري ، وحقوق الآخرين ، والسلف والتتبع) وإنهاء الرهن العقاري ويعطي صيغة النظام الجديد المعتمدة. . وقد استقبل مجلس الوزراء هذا مؤخراً ؛ مرونة عدم ربط الرهون بنظام التسجيل العقاري على مستوى المملكة. يمكنك قراءة نص نظام التمويل العقاري والمادة السادسة والأربعين. “
متابعة أيضا:
أهداف نظام التمويل العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري لـ تحقيق الكثير من الأهداف مثل:
- ترسيخ العلاقة بين الممول والمستفيد.
- رفع مستوى الائتمان.
- في غياب نظام الرهن العقاري الذي يوفر ضمانات مقابل التمويل ، كانت البنوك (مرة ثانية حتى دخل النظام حيز التنفيذ) تتداول بضمانات عقارية ، تُعرف باسم الرهون العقارية.
- تسمح الملكية للبنك أو الممول بضمان الدين دون نقل الملكية للممولين (الرهن العقاري أو الدائن العقاري) حسب النظام.
- يبقى العقار في يد المالك الأصلي الذي استدعاه حسب النظام (الحالي) سواء كان المدين الرئيسي أو الكفيل أو الضامن للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية
وتجدر الإشارة هنا لـ أن تكلفة العقارات في المملكة العربية السعودية تصل لـ 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد ، مما أدى لـ الكثير من العقبات أمام مذيع الطلب للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
- إعدام المقترض بأعباء مالية واسعة يمكن أن تعرض المدين لخسارة كل ما يملك.
- لتشجيع الناس على المخاطرة بأصولهم للحصول على الائتمان.
- تنزيل الشخص للآخرين ؛ إذا كان لأحدهم ورثة ؛ يلتزم بسداد ديونه.
قانون الرهن العقاري حق الرهن في التصرف في العقار المرهون
يوضح قانون الرهن العقاري الحقوق التالية للشروط التي بموجبها يحق للمالك المرهون التصرف في العقار المرهون:
- يمكن التصرف بالعقار إذا تم تسجيله كما أحكام نظام التسجيل العقاري.
- لا يجوز التصرف في العقار المرهون إذا لم يتم تسجيله كما أحكام نظام التسجيل العقاري. وما لم يتفق على غير ذلك ويدون ذلك في سندات ملكيته وسجلاته.
شروط قرض الرهن العقاري
هناك الكثير من الشروط التي يجب توافرها وهي كالتالي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو إذا لم يكن سعوديًا ، فيجب أن يكون حاصلاً على موافقة وزارة الداخلية
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- يجب ألا تقل فترة عمل المتقدم الحالي عن 6 أشهر.
- أن لا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3 آلاف ريال سعودي.
- أن يكون مذيع الطلب قد حصل على القسط الأول من القرض العقاري.
- يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل بها مذيع الطلب معتمدة لدى البنوك.
متابعة أيضا:
الأمور غير صالحة من حيث اتفاقية الرهن العقاري
لا يشترط في الرهن العقاري ما يلي:
- وهي تعود لـ الرهن العقاري بموافقة مقرض الرهن العقاري بشرط ألا تستفيد مصالح العقار المرهون من العقار المرهون.
- إذا لم يدفع متلقي الرهن العقاري خلال المدة المخصصة ، فإن العقار المرهون مقابل دينه.
- وفي الحالتين يكون الرهن صحيحا والشرط باطل.
مراحل اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
فيما يلي قائمة بالنصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب من البنوك السعودية:
- التعرف على برامج التمويل التي تقدمها كافة البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معها.
- اختيار البنك الذي يعرض للمستفيد فكرة سداد تتناسب مع دخله الشهري.
- اختيار البنك المعتمد للبنك الذي يعمل فيه العميل.
- يعتمد تقييم الحصول على القرض على الفائدة التي يحددها للمستفيدين ، ويوصى بالاتصال بالبنك الذي يحتسب ذات قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي لـ زيادة في كل فترة.
- تأكد من الاستفادة من الإعفاء من السداد بعد الوفاة سواء أعطي الإعفاء الكامل أو الجزئي واختر ما يناسب المقترض.
- ممارسة الأعمال التجارية مع أحد البنوك التي تدعم التمويل العقاري حيث يرغب الشخص امتلاك عقار.
- للحصول على قرض عقاري احضار المستندات المرفقة وهي:
- بطاقة الحالة الوطنية.
- استمارة تعريف بالراتب.
- نسخة من سجل الضمان الاجتماعي.
- توضيح حساب بنكي لآخر 3 شهور أو 6 شهور.
قانون الرهن العقاري الجديد واللوائح التنفيذية pdf
يمكنك الاطلاع على نظام الرهن العقاري الصادر بالمرسوم الملكي في المملكة العربية السعودية على الإنترنت.
هنا نصل لـ انتهاء مقالتنا التي تعلمناها. نظام الرهن العقاري الجديد 1442هو أحد الأنظمة المالية المطلوبة في المملكة العربية السعودية وقد قدمنا لكم بعض التفاصيل عن هذا النظام.
المراجع
law.boe.gov.sa ، 1-19-2021
